商报讯 （通讯员 杭小消 记者 毛雨希 制图 裘昀） 投保住院医疗险后确诊子宫颈恶性肿瘤，消费者曹女士向某保险股份有限公司提交理赔申请，却因续保时未告知曾有肺结节，被该保险股份有限公司拒赔并单方解除合同。于是，曹女士向与本报维权版面联动的杭州市消费者权益保护委员会（以下简称“杭州市消保委”）反映了此事。
续保后确诊宫颈癌却被拒赔
理由是曾有肺结节
此前，消费者曹女士在某保险股份有限公司（以下简称“保险公司”）购买某款住院医疗保险，被保险人为本人，保险期限为2023年4月22日至2024年4月21日。曹女士于2024年4月23日续保，保险期限为2024年4月23日至2025年4月22日。这份保单的健康告知部分明确约定：“若保险人健康/职业状况与下述告知内容不符，本公司有权不同意承保；若发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并有权不退还保险费。投保人需确认被保险人是否有以下情况：2.被保险人正在或曾患有下列疾病或症状：肿瘤；恶性肿瘤……肺部结节或……”
2024年12月11日，曹女士入院诊断为子宫颈恶性肿瘤、慢性陈旧性肺炎。2024年12月23日，曹女士出院诊断为子宫颈恶性肿瘤IVB期等。去年1月14日，曹女士向保险公司提交了理赔申请，但是未通过审核，理由为曹女士在投保和续保时未告知保险公司曾于2023年2月体检时存在肺部结节的事实。去年2月18日，保险公司单方解除保险合同并将保费退还给曹女士。曹女士表示，希望保险公司支付保险金。
无关疾病未告知
消费者享有保险权益
杭州市消保委工作人员表示，根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，本案中，保险公司以投保人曹女士未在投保时如实告知曾患肺结节为由，单方解除保险合同并退还保费。曹女士虽未履行如实告知义务，但未告知的事项与保险事故无直接关联，且结合曹女士关于肺结节的诊断记录，对保险人的风险评估无实质影响，未达到足以影响保险公司决定是否同意承保的程度，保险人无权解除合同。
此外，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，曹女士与保险公司之间存在合法有效的保险合同，且曹女士在保险合同约定的保险期间内被诊断存在子宫颈恶性肿瘤。保险合同约定的保险责任包括重大疾病和罕见病医疗保险金，该范围包括了子宫颈恶性肿瘤。曹女士未如实告知保险公司患有肺结节与曹女士患有“子宫颈恶性肿瘤”并无直接因果关系。因此，保险公司应当向曹女士支付保险金，而不得以其他不当理由延迟支付或拒绝支付保险金。
对此，本报也将持续关注。
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杭州市消保委发布消费提示
（一）购买住院医疗险、重疾险等健康类保险时，保险公司会在合同中设置“健康告知”模块，明确询问被保险人过往及当前健康状况。首先，消费者应全面回顾健康记录，随后，对保险公司明确询问的内容进行回答，既不隐瞒，也不主动额外告知未询问事项。
（二）当遇到保险公司拒赔、单方解除合同等问题时，消费者可通过合法途径逐步维权，避免盲目争执。优先协商沟通，第一时间联系保险公司，要求其书面说明拒赔或解除合同的理由及依据，表达诉求，尝试协商。若协商无果，可向当地消费者权益保护委员会或保险主管部门投诉。此外，若上述方式仍无法解决，需提前收集好关键证据（包括保险合同原件、健康告知问卷、体检报告、医院诊断证明、理赔申请材料、保险公司拒赔通知书、解除合同通知等），通过法律手段维护权益。