感冒发烧保险能报吗？
问：医疗险有保住院和特殊门诊，那平时感冒发烧去门诊拿药能报吗？我上个月门诊花了800多元，要是有保险能报点就好了。
答：商业医疗保险目前主要分为意外医疗险、小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险等，不同的医疗保险产品涵盖不同的保障责任。常见的百万医疗险主要针对住院和住院前后门急诊的保障，普通感冒发烧的门诊就医基本通过基本医疗保险（医保）就能覆盖。
对于800多元的门诊就医费用，具体要看购买的医疗保险的保障责任、免赔额、医保目录内外的费用情况等多种因素，才能确定该医疗产品是否可以报销，以及可以报销的金额。
怎么理解“是否体检异常”？
问：买保险时，健康告知里问“过去2年是否体检异常”，我去年体检发现有个小囊肿，但是医生说不用额外治疗，这算异常吗？不写上会不会以后理赔麻烦？
答：首先，这里涉及两个概念——保险医学与临床医学。二者在理解上有所区别。
保险医学关注“未来”和“风险”，侧重发病率、死亡率、预期寿命等；而临床医学关注“当下”和“治疗”，侧重疾病的诊断、治疗、康复情况。医生所说的“不用额外治疗”，并不等于该疾病没有远期风险。如这里提到的囊肿，当前体积比较小，当下无需治疗，但当囊肿增大并对健康造成影响时，仍有进一步治疗的可能，因此，投保时有几率得到非标体结论。
其次，投保时应当如实告知囊肿情况。未履行如实告知义务，不仅可能丧失保险保障，还可能导致保险事故发生后无法获得保险赔偿。
最后，回归核保审核方面，囊肿是否具有可保性，与囊肿的位置、大小及性质、是否有并发症等情况有关，具体情况则需根据完整病史资料进行个案评估。
给孩子买健康险，要不要加重疾险？
问：给孩子买健康险，是不是买个医疗险就够了？用不用再加点重疾险啊？
答：当健康风险（尤其是重疾风险）发生的时候，客户主要会遇到两方面的损失，一个是直接损失，另一个是间接损失。
直接损失主要是和就医相关的费用，如：治疗期间的手术费、住院费、杂项费和药品费，以及康复期间的药品费、医疗费用等， 这些费用都可以从医院清单中看见，就好比海平面上的冰山，都是看得见的损失。客户通过医疗保险，能够解决大部分的直接损失，通过实报实销的方式。
间接损失是容易被忽视的损失，就像海平面下的冰山，看似微不足道，实则风险巨大。如：康复期间营养品开销、康复期收入折损、家庭成员由于照顾病人造成的收入减少（孩子发生重大健康风险，往往需要家长长期陪护照料）、动用存款/变卖资产的折损等。客户通过重疾险所产生的保险金，能够弥补一部分间接损失。
因此，对于孩子的健康风险，如果经济条件允许，重疾险与医疗险组合保障能更有效地抵御健康风险。