商报讯（记者 苗露）明明只是扫码借用公共电瓶车，却莫名给自己“买”了保险，甚至在没有经过保单和扣款方式确认的情况下逐月自动扣款……最近，杭州的汪先生（化名）遇到了这样的糟心事。看着银行卡账单上多出的每月149.9元的“海客保险”金融付费款项，汪先生百思不得其解——自己根本没有买过保险，怎么就扣费了？
扫码借车时“无声”买了保险
“我是这两天才发现有一笔完全没印象的自动扣费，打开账单一看，它已经扣了两个多月了。”根据账单上第一笔来自“海客保险”的0.7元扣费时间，汪先生回忆起自己曾在5月17日的时候于浙大紫金港校区扫码租借过一辆“毛豆出行”的公共电瓶车，当时跳出过一个保险相关的页面。他以为这是那种常见的APP开屏广告，就习惯性地找“关闭”按钮，很快把页面揭过，没有注意页面内容。殊不知，就这样迷迷糊糊中了招。
之后的两个月，这份“无声”的保单支出不再是初始月份的0.7元，而变成了每月149.9元。由于没有开通过银行卡余额变动短信提醒，等到前两天汪先生拉储蓄卡账单的时候，才发现这笔莫名其妙的保险支出。
记者查看了汪先生的扣费记录，发现这几笔“海客保险”的扣费是由一个名为“宝付”的第三方支付平台完成的。
而最让汪先生感到疑惑的是，他已经被扣了两个多月的保费，却连一张保单都没有看到，甚至到最后都不知道自己到底保了什么险，具体保障范围是什么。
发现扣款后，汪先生与海客保险经纪有限公司的客服取得联系要求退款。客服表示他购买的是全能保癌无忧医疗险，第一个月只要0.7元，之后保费恢复149.9元/月，想要退款也是可以的。截至记者发稿前，海客保险经纪有限公司已将两个月的保费全数退还。
不知情参保情况层出不穷
事实上，汪先生的遭遇并非个例。
记者查询了黑猫投诉等消费投诉平台，关于海客保险经纪有限公司关联的“海客保”投诉层出不穷。陷阱式保险、无密码非知情扣款、自动续费扣款……有多名投诉者称在不知情的情况下，数次被“海客保”扣款，经历与汪先生如出一辙。
为什么会有这么多“不知情投保”的情况？记者咨询海客保客服工作人员，对方表示，消费者有可能是在办理其他业务的时候“不小心”点到了保险投放活动页面，首次投保支付成功的时候选择了按月缴费支付方式，后续就会进行相关扣费。由于首次支付的金额比较小，消费者或许没有留意。
但这背后，其实是一条由“广告引流—默认勾选—自动代扣”组成的灰色产业链。这类扣费通常利用消费者的操作“盲点”。
首先，用户在扫码骑车、浏览网页甚至捐款后，会突然弹出一个极小的广告弹窗或隐藏极深的勾选项，显示“0元领保障”或“首月1元”等极具诱惑力的话术。
并且，这类弹窗几乎都设置了无需密码的“代扣协议”，用户一旦因误触点击了“领取”或“下一步”，此前在平台绑定的快捷支付协议便被激活，很多用户在首次支付0.12元或0.28元等极小金额的“保费”时，实际上已授权了后续的自动扣费协议。
需要注意的是，为了防止被用户发现并拦截，这些扣费商户往往会频繁变更名称，利用支付通道进行“跳码”，逃避监管和追责，使消费者防不胜防。
该行为涉嫌侵权 消费者需留心
从法律角度看，此类以海客保险经纪公司为代表的平台，未经消费者明确、有效的同意，通过隐秘的广告引流、默认勾选、自动代扣协议等手段，从消费者银行卡中扣取保险费的行为，涉嫌严重侵犯消费者的知情权、自主选择权和公平交易权，属于典型的违法违规销售行为。
作为消费者，在遭遇此类“被扣费”事件时，应第一时间通过银行APP、微信、支付宝、京东支付等支付平台关闭自动扣费授权进行止损，并截取扣款记录、广告页面、客服沟通记录等证据。在与平台协商退款时，要求平台提供“真实、自愿、有效”的投保证明，若无法提供则相关扣款行为不具有合法性，可主张全额退款。
协商不成或金额较大的，可起诉主张保险合同不成立、自动代扣协议无效，要求返还全部款项及利息。为避免此类事件再次发生，消费者可向国家金融监督管理总局（12378热线）投诉保险违规销售，向市场监管局（12315）投诉虚假宣传，向中国支付清算协会举报支付机构风控失位。