商报讯（记者 苗露）随着农历春节临近，不少中小银行逆势上调存款利率，吸引储户资金。近期，湖南新晃农商银行率先上调存款利率。记者了解到，该行3万元起存的一年期、二年期、三年期存款产品利率分别为1.3%、1.4%、1.75%，20万元起存的一年期、三年期大额存单产品利率则分别达到1.4%、1.8%。简单换算，10万元存一年，到期可得收益1300元。
事实上，新年“开门红”期间，还有不少银行推出特色存款和大额存单产品，阶段性上调存款利率。
中小银行对存款产品进行差异化调整
今年以来，在国有大行密集下架五年期大额存单、市场利率持续下行的行业背景下，农商行、村镇银行等多地中小银行逆势上调存款利率，通过差异化策略打响“揽储大战”，与国有大行及全国性股份行的按兵不动形成鲜明对比。
除了湖南新晃农商银行外，近段时间还有不少银行针对不同期限的定期存款产品进行差异化调整。
具体来看，广西昭平农商银行2月1日上线“昭盈臻选·金马送福”特色存款产品，三年期利率达1.9%，设置20万元起存门槛，发行时间至3月底，采取预约制、售完即止。贵州息烽农商行推出的特色存款产品中，三年期利率达2.05%，五年期利率达2.1%，起存门槛低至50元。江苏建湖农商行对20万元以上三年期存款执行1.8%利率，实行分级定价策略；内蒙古农商银行托克托支行同步设置20万元起存与100元起存的普惠双门槛。浙江嘉善农商行对三年期存款按起存金额划分利率档次，1万元起存1.75%、10万元起存1.80%、20万元起存1.85%。陕西商南农商行整存整取三个月、六个月、一年期、二年期挂牌利率分别上涨15个基点、14个基点、15个基点、15个基点，该行同步跟进此次利率上调潮。
据悉，此轮利率上调普遍附带明确限制条款，多数产品设置数万元乃至20万元的高起存门槛，同时标注“限量发行，售完即止”或划定数月优惠期限，核心瞄准春节前后资金流动窗口期，精准吸引本地大额长期闲置资金，而非全面调整负债成本。
此外，还有部分银行今年以来存款利率上调幅度不断加大。四川资中农商银行2月5日发布“开门红”定存宝、大额存单利率表。记者梳理发现，该行在1月上旬已推出过存款利率限时上浮活动，本次利率上浮力度较此前更大，一年期、二年期、三年期大额存单产品的利率均较上次上调了10个基点。除利率上调外，部分银行还推出存款附加福利活动，比如月度日均资产达标之后，可以在线上兑换实物礼品等。
此次调整属阶段性揽储行为
当前银行业共同面临净息差收窄压力，国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差已降至1.42%的历史低位，远低于1.8%的监管设定的审慎阈值。
中信证券预计2026年银行业净息差降幅收窄至4个基点左右，为2022年以来首次年度息差降幅在低个位数水平。开源证券预计2026年上市银行净息差小幅收窄4个基点，收窄压力集中在上半年。国信证券判断我国银行业2026年净息差降幅将大幅收敛，大概率是此轮净息差下行周期尾声。
业内人士表示，近期存款利率上调主要集中于城商行、农商行、村镇银行等机构，属于阶段性、差异化的揽储行为，并非利率周期反转。国有大行及全国性股份行基本保持按兵不动。因为，多数中小银行客户基础薄弱，对存款依赖度高，加上年初是银行信贷投放的关键期，需要匹配稳定的负债资金，部分银行通过短期提高存款利率的策略来吸引客户。
招联首席经济学家董希淼也认为，部分银行上调存款利率是典型的阶段性揽储行为。目前，商业银行净息差仍处于历史低位，绝大多数银行不具备持续提高负债成本的空间和可能。
值得注意的是，由于各家银行在负债压力、成本管控及客户留存等方面存在差异，存款利率的调整方向也有所不同。
在银行净息差收窄背景下，下调存款利率仍为主流趋势。例如，2月6日，山西长治黎都农商银行发布的大额存单利率表显示，该行一年期、二年期存款利率为1.35%、1.45%，对比该行1月4日发行的同期限大额存单产品，上述利率分别下调了15个基点和10个基点。