商报记者 苗露 通讯员 张书婷 周湄
“一人失能，全家失衡”，短短一句话，道出万千失能家庭的痛。
对许多家庭而言，失能人员的护理不仅意味着巨大的经济压力，也给照护的家人带来了沉重的事务性负担和心理压力。
自2016年起开始试点长期护理保险以来，长护险受到了广泛的关注，2021年至2025年期间，每年的政府工作报告均会提及，今年更是强调了“加快建立长期护理保险制度”。长护险作为社保“第六险”，已然成为解决失能人员长期护理难题的重要举措。
为保障重度失能人员长期的护理需求，杭州制定出台了长期护理保险制度并于今年1月1日起正式实施。中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（下称“人保财险杭州市分公司”）作为项目牵头人负责整个项目的统筹管理工作，同时承担着上城区、富阳区、临安区、淳安县与建德市长护险的落地实施。截至今年6月30日，该公司所负责的五个区县市已累计提供长护险服务近30万人次。
银发经济方兴未艾，养老金融大有可为。在应对人口老龄化的进程中，人保财险杭州市分公司通过创新产品、完善服务等方式聚焦老年客户群体，持续在养老金融多元化服务发展模式上探索与实践，写好金融“五篇大文章”，提升老年人生活幸福感。
上城：心系桑榆情，长护暖千家
2025年5月30日，上城区长护险经办团队收到了一份特殊的礼物——由失能人员沈先生家属亲手送来的一面绣有“办事认真负责，服务热情周到”的锦旗。锦旗的背后，浸润着经办人员邵晨茜专业细致的服务和一个个暖心的故事。
在此之前，沈先生因失能入住敬老院，通过养老院工作人员了解到长护险的政策，上城区长护险经办团队联合街道工作人员一起去现场为老人讲解长护险的保障内容，最终在2025年4月经评估确认为重度失能Ⅰ级。
自评估通过后，沈先生的老伴多次致电咨询长护险待遇问题。从签约流程到服务内容协商，从费用结算规则到合同调整建议……每一个问题，邵晨茜都以“首问负责”的态度，耐心解答。为了让老人早日享受长护服务，她还主动协调定点机构，督促其当日即与家属对接，确保老人及时享受到每月护理补贴。在服务过程中，不断优化内容提升质量，从老人的实际需求出发，给其家属提出个性化建议。
“小邵她人很好的，每次接电话都像对待自家老人一样耐心，还主动帮我们和养老院沟通，这份用心太难得了！”说起邵晨茜，沈先生一家总有说不完的夸奖。这面锦旗不仅是对她个人的肯定，更是对上城区长护险经办团队“专业高效、暖心为民”服务宗旨的认可。
临安：青山绿水间的生命诺言
无独有偶，在杭州市临安区，也有老人因长护险的存在，提升了生活质量。
高虹镇石门村的孤寡老人鲁大爷因病完全失去自理能力，年逾古稀的姐姐是他唯一的依靠。但姐姐毕竟也是年迈老人，难免力不从心。
今年，镇村工作人员主动上门，通过“浙里办”APP暖心协助鲁大爷提交长护险申请。得益于杭州建立的千人评估专家库，通过“掌上智能分流+入户精准评估”，让长护险服务像春风般及时送达。
高虹镇虹桥村徐叔叔也感受到了长护险的切实关怀。因车祸卧床两年的他，得益于杭州长护险科学布局的服务网络，定点长护服务机构的护理人员迅速响应，每月25小时的专业服务直达床前。
“从前觉得失能就是天塌了，现在日子又有盼头了。”徐叔叔老伴的话，道出了长护险政策最深的回响。当家人照料升级为专业守护，长护险不仅破解了“一人失能、全家失衡”的困局，更在城乡之间架起一座公平的桥梁。
建德：专人照护为失能家庭“减负”
曾有人说，人到中年，最害怕年迈的父母生病，若遇上会导致失能的重大疾病，就更是雪上加霜。建德的黄先生就遇到了这样的困境。
在建德市航头镇罗源村，五十岁出头的黄先生为了照顾失能的父母，五年前毅然决然辞去原本的工作，回到了儿时的故乡。
彼时，黄先生的父亲77岁，母亲71岁，二老前者因血栓致右腿坏死而截肢，后者突发脑梗导致瘫痪，均是生活无法自理的状态。黄先生心急如焚，辞去了原先的工作回村照护，每天的生活就是围绕父母转。
“穿衣擦浴、洗脸刷牙、一日三餐、端屎把尿……每天要做的事情很多很杂。”黄先生坦言，自己不怕照护的苦，却怕自己照顾不周。
事实的确如此。尽管黄先生已经尽量细致，但父母的精神状态却似乎每况愈下，父亲卧病在床之后心情郁结，逐渐出现抑郁和失智的情况；母亲认知障碍愈发严重，有时候都认不出黄先生这个儿子。
为了贴补家用，黄先生不得一边继续干农活，一边照顾二老，每天都脱不开身。就在他一筹莫展之际，长护险政策来了。
黄先生说，自今年年初了解到长护险这项利民政策后，他立刻为二老申请，经过严格的长护险失能等级评估认定后，如今黄先生的父母各自每月可享受25小时的护理服务。
最近几个月，黄先生发现母亲的神情有了变化，她总是面带微笑地坐在大门前，望着远处，似乎在等待着什么。“可能是有了期盼吧。”黄先生说，母亲是在盼望长护险居家护理员的到来。
“她不会因为老人意识不清醒就敷衍了事，也不会因为家属不在旁边看着就打发时间，她护理得特别周到，比我强多了。”黄先生感慨不已。
淳安：送进家门的暖心照护
与黄先生有着类似经历的人还有很多。在淳安县瑶山乡贡坑村，74岁的方阿姨因病长期卧床且大小便失禁，生活难以自理。老人虽育有两儿三女，但三个女儿和小儿子均不在本地，日常照料的重担落在了身为木匠的大儿子及儿媳肩上。
为维持生计，大儿子与儿媳不得不早出晚归，儿媳每日清晨准备好饭菜便匆忙外出劳作，直至夜晚归家才能为老人换洗床单。
好在今年老人申请了长护险，居家护理服务人员定期上门为老人带去全方位的关怀，不仅为其洗头洗澡、修剪指甲，还会陪伴老人唠家常、解忧愁，护理员的到来也成了老人的期盼。
王阜乡严家坪大社村的单阿姨也是如此。因患有精神残疾且多种疾病缠身，单阿姨丧失生活自理能力，大小便失禁的状况更让日常照料难上加难。
居家长护险的申请，为单老一家带来了希望的曙光。专业护理团队定期上门，以专业的服务和温暖的关怀，为老人洗头、洗澡、更换衣裤床单、泡脚，每一个动作都轻柔细致，每一句问候都饱含真情。如今，单老曾经黯淡的面容逐渐焕发生机，杂乱的房间也在护理人员的帮助下变得整洁温馨。
富阳：助力失能家庭重绽笑颜
“陆奶奶，以后就由我来照顾你啦，我可能不能每天都来，但是来了就一定会好好照顾你，你就把我当成亲人好不好？”回想起与自己照护过的陆奶奶相遇的第一天，照护员楼凤娣忍不住露出笑容。
据她回忆，陆奶奶今年已经82岁了，瘫痪在床十年之久，长期生活无法自理的她对生活失去希望，随之而来的就是愈发暴躁的脾气，平时家里人想帮她翻身擦拭，她连碰都不让碰。长此以往，身上的褥疮逐渐溃烂，房间里慢慢弥漫起浓郁的味道，还有苍蝇蚊虫盘旋，卫生条件着实急需改善。
楼凤娣说，她当时也是抱着试试看的想法，小心接近陆奶奶，没想到对方没有抗拒她的触碰，那一刻她觉得，自己一定可以把这位老人照顾好。
于是，从那之后，每个需要上门服务的清晨，楼凤娣都会帮陆奶奶洗漱，整理头发。为了能让老人配合擦拭药膏，她还要像哄小孩一样逗着她。为了保证四肢血液循环，还需要定期为老人进行康复训练……好在功夫不负有心人，在楼凤娣的照顾下，陆奶奶逐渐展露笑颜，而她的家人们也终于松了口气，大赞这份“送进家门”的贴心服务。
重度失能人员可享六大类41项服务
记者了解到，杭州长期护理保险目前还在起步阶段，因年老失能或者因规范治疗诊疗以后失能状态持续6个月以上的杭州市参保人员，经长护险的失能等级评估，认定符合重度失能标准的，可按规定享受长期护理保险待遇，并可按需选择机构护理和居家护理两种护理形式。
其中，选择机构护理的，失能人员在定点长护服务机构，接受全日制的护理服务，在规定服务项目标准范围之内，长期护理基金按床日定额给予支付。重度失能Ⅱ级及以下的长期护理保险的待遇享受人员为每床日50元，重度失能Ⅲ级是每床日70元。
选择居家护理的，由定点护理服务机构安排护理人员上门进行护理服务，在规定的服务项目标准范围之内，长期护理基金按照可享受的服务时长进行支付。其中，重度失能Ⅱ级及以下的人员，每月不超过25小时，重度失能Ⅲ级人员每月不超过35小时，符合规定的费用，由长护险基金按每小时60元给予支付，个人无须承担任何费用。
申请方式也非常简单。有需求的居民可通过“浙里办”APP热门服务中的“浙里长护在线”板块进行申请，也可前往实际居住地所在的区、县（市）医保经办机构服务窗口线下申请。
目前，重度失能人员可享受的服务主要以基本生活照料为主，包括清洁卫生类、营养摄取类、排泄护理类、移动舒适和安全护理类、生命体征观察与护理类、用药指导类等六大类，共41项，这些服务将由定点长护服务机构依据失能人员的具体失能情况来提供。
集“人保”之力打造长护险“杭州模版”
自长护险落地杭州以来，人保财险杭州市分公司以“服务增进民生福祉”为核心，全面承接全市长护险经办工作，不仅极大提升了当地参保群众的获得感与满意度，更以高效、安全、专业的服务实践，有力彰显了商业保险在社会保障体系中的独特价值。
据统计，截至2025年6月30日，杭州全市共有两万余名评估为重度失能的参保人员，累计享受长护险服务约79万人次。其中，由人保财险杭州市分公司负责的上城区、富阳区、临安区、淳安县与建德市五个区县市，重度失能人员达9900人，有近30万人次已享受长护险服务。
人保财险杭州市分公司相关负责人表示，未来，公司将以长期护理保险为关键抓手，继续强化战略引领，持续推动养老金融服务模式创新升级，深化与各级政府、医疗及养老机构的协同合作，致力于打造长护险“杭州样板”，为构建更加完善、覆盖面更广、质量更高的多层次医疗保障体系贡献人保力量。