商报讯（记者 苗露）自日前国有大行率先调整存款利率后，股份制银行也火速跟进。7月29日，中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份制银行下调存款挂牌利率。其中，浙商银行、渤海银行、恒丰银行五年期整存整取年利率由2.30%降至2.10%，其他7家银行五年期整存整取年利率由2.05%下调至1.85%，均下调20基点。
再加上此前7月26日，招商银行、平安银行存款已跟进降息。至此，六大国有银行和12家股份制银行已全部下调存款挂牌利率。
股份制商业银行仍有部分守住“2%”
在六大国有银行集体官宣调降存款挂牌利率后，全国性股份制银行也开始行动。
7月26日，招商银行、平安银行宣布存款利率下调；7月29日，中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行等10家全国性股份制商业银行也都调整了人民币存款利率。其中，浙商银行、渤海银行、恒丰银行五年期整存整取年利率由2.30%降至2.10%，其他7家银行五年期整存整取年利率由2.05%下调至1.85%，均下调20基点。
至此，六大国有银行和12家股份制银行已全部下调存款挂牌利率。
让广大投资者颇为关心的是，此轮六大国有大行调降存款利率，五年期整存整取年利率均由2%降至1.8%，这意味着六大行的存款利率正式告别“2字头”。而就目前存款利率下调的情况来看，尽管全国性股份制银行跟进降息，但仍有2%利率的存款产品。
具体来看，招商银行各期限存款利率与工农中建交保持一致。另外11家股份制银行，一年期定存挂牌利率均为1.55%，其余期限利率则有所分化。其中，二年期定存挂牌利率集中于1.55%至1.7%区间，三年期定存为1.8%至2.1%，五年期定存为1.85%至2.1%。
以浙商银行为例，其一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至1.55%、1.70%、2.05%、2.10%。
此外，中信银行、民生银行一年期、二年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至1.55%、1.55%、1.80%、1.85%。兴业银行、浦发银行、华夏银行一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至1.55%、1.60%、1.80%、1.85%。
整改“手工补息” 地方中小银行或继续跟进
银行纷纷下调存款利率的背后，是不断走低的息差。
国家金融监管总局披露的数据显示，截至2023年年末，商业银行的净息差首次跌破1.7%的关卡，降至历史新低的1.69%，突破了净息差1.8%的警戒界限。今年一季度，境内商业银行的净息差降至历史最低点1.54%，相较于上年年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%下降了0.2个百分点。
业内专家表示，近年来，银行支持实体经济力度较大，贷款利率降幅明显。但在负债端，受存款定期化、长期化趋势明显，存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现，部分银行过度“内卷”通过违规手工补息揽存等因素影响，负债成本降幅明显小于资产收益降幅。
招联首席研究员董希淼表示，“手工补息”本是银行对业务操作失误的一个勘误环节，近年来却被部分银行特别是大型银行用于高息揽储。“手工补息”变相突破存款利率自律上限，增加了银行负债成本，进而可能抬高企业和个人贷款利率，影响金融支持实体经济的可持续性。
一般而言，存款利率下调按照国有大行、股份制银行、中小银行的顺序分批次推进。
以今年4月的一轮中小银行下调存款利率为例，当时山西、陕西、河南、云南、贵州等地多家中小银行密集宣布下调定期存款利率，以农商行、村镇银行居多。调整的存款产品涉及三个月、六个月、一年期、二年期、三年期等不同期限，利率下调幅度从5个基点至45个基点不等。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，考虑到银行净息差较低，在国有大行降低存款利率的情况下，股份制银行和城商行一定会跟进，并且这次跟进的速度可能会比较快。
兴业研究的研报指出，伴随未来我国对金融总量指标关注度的降低以及存款增速的减缓，银行规模的增长速度也将步入新的台阶，“以量补价”的策略或许难以持续。同时，处于低利率、低息差的时代，倘若过度依赖投资交易，一旦出现对市场利率的误判，可能会给银行的盈利乃至生存带来严重的负面冲击。由此可见，稳定息差依旧是当下我国银行的关键任务。