商报讯（记者 叶晓珺）新能源汽车行业头部车企正在入局保险业。近日，深圳比亚迪财产保险有限公司（以下简称“比亚迪财险”）获得监管层批复，可以在部分地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。业内认为，新能源车企拥有大量汽车和车主数据，可以有效实现精准化、合理化的定价和理赔，降低车主保费和车险成本，而保费下降也有利于激发新能源汽车市场活力。有机构分析称，新能源车保险业务发展前景广阔，预计2030年保费规模将达4541亿元。
比亚迪获批在多地经营交强险
5月6日上午，国家金融监督管理总局刊发关于深圳比亚迪财产保险有限公司机动车交通事故责任强制保险条款和费率的批复。《批复》表示，同意比亚迪在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。
随后，比亚迪财险官方客服表示，该公司车险业务目前正在积极筹备中，还未正式上线。
据介绍，2023年5月，比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险100%股权，易安财险后来更名为比亚迪财险。同月，国家金融监督管理总局官网发布行政许可，批准“易安财产保险股份有限公司”变更为“深圳比亚迪财产保险有限公司”。
近日，比亚迪已经在官方APP中设立了保险服务入口，不过目前该功能还不支持在线投保。比亚迪在APP中介绍，保险的服务范围包含7个主要类别及15个细分的车辆保险产品，其中就有交强险和商业险，而且商业险明确指向新能源汽车。比亚迪董事长王传福也曾表示，比亚迪进入新能源汽车保险行业，将利用技术、销售、用户等方面的积累，在费用节俭、科学理赔等方面，赋能新能源汽车保险行业。
新能源车企积极“涉猎”保险业务
实际上，除了比亚迪之外，还有不少新能源车企皆在“涉猎”保险业务。
依据公开资料，2018年7月，小鹏汽车成立广州小鹏汽车保险代理有限公司；2020年8月，特斯拉保险经纪有限公司成立；2022年1月，蔚来保险经纪有限公司成立；2022年6月，理想汽车全资收购银建保险经纪有限公司，获得保险经纪牌照；2023年，蔚来汽车通过收购汇鼎保险经纪有限责任公司，获得了保险经纪牌照。
事实上，新能源车险一直面临高出险、高赔付以及盈利难的问题，这也是当前多家车企“被动”进军财险市场的原因。
从市场层面来看，随着中国汽车，尤其是新能源车保有量的快速提升，新能源车保险业务发展前景广阔。据中国汽车工业协会数据，2023年，新能源汽车产销分别完成958.7万辆和949.5万辆，同比分别增长35.8%和37.9%，市场占有率达到31.6%；今年一季度，新能源汽车分别完成211.5万辆和209万辆，同比分别增长28.2%和31.8%，市场占有率达到31.1%。
东吴证券近期曾发布研报称，预计到2030年，新能源车险保费规模将达4541亿元，占车险总保费比例约为32.1%。
“好车主”保费可能会下降
早在2021年，中国保险行业协会就发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。新能源车企“下场”参与，更能因地制宜解决痛点，打造买车—用车生态闭环的关键一环。
首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明就认为，新能源车企进军保险业，将会利用自身在技术、销售、用户等方面的积累，帮助行业实现费用节俭、科学理赔等，有利于改变当前新能源车险保费高的现状，最终能够起到降低汽车消费者综合成本的作用，进一步提高新能源汽车的销量。
那么，车企开展新能源车险业务，真的可以降低车险成本和保费吗？
业内专家认为，目前新能源车险发展困境背后，车企和险企存在“数据孤岛”是核心问题之一，车险精准定价缺乏数据支撑，尤其是驾驶行为、车辆事故等数据可以直接影响保费费率计算，“车企直接开展新能源车险业务，可以发挥自身数据优势，实现精准定价。”有财险公司相关人士表示，驾驶行为更好、出险频率更低的车主可以享受更低的车险价格。
业内专家还指出，新能源车险可持续发展仍需要更多创新性探索。由于不少新能源私家车被当作营运车使用，事故、赔付风险增加，未来险企可能会更加精准区分营运车和家用车，采取差异化定价机制。此外，险企也可以根据行驶里程、风险状况，进行UBI（基于使用量而定保费的保险）试点。