阿步相信，将个人的养老钱投向国家未来最重要的赛道，就是最踏实的长期规划。
记者 夏佳 文 王毅 摄
午后的阳光透过咖啡店的玻璃窗，斑驳地洒在小圆桌上。记者与阿步相对而坐，话题围绕着那个关乎晚年幸福的“钱袋子”——个人养老金。
自2022年11月杭州被纳入个人养老金制度试点城市以来，这项能享受税收优惠的养老储备方式，正悄然改变着人们的理财习惯。眼下正值个人所得税综合所得汇算清缴期，今年，他又退回了1200元个税。
阿步是记者的朋友，今年50岁出头，在一家国企工作。他思维活络，虽非科班出身，却对理财颇有心得。今年1月，他照例将12000元转入工商银行开设的个人养老金账户。这个动作，他已经坚持了5年。如今，账户本金累计6万元，收益5726元，总收益率约9.53%。
“为什么这么坚定？”我有点疑惑。
阿步啜了一口咖啡，“狡猾”地笑了：“最开始，纯粹是看中了退税。”
他给我算了一笔账：每年12000元的专项扣除，能帮他退回1200元个税。“这相当于国家给了一个10%的‘保底红包’，确定且实在。前4年下来，光退税就拿了4800元。这种‘真金白银’的获得感，是坚持下来的第一动力。”
退税只是敲门砖，后面真正让阿步将其视为长期规划的，是账户资金的“可投资性”。
起初，他选择了3只混合型养老基金，收益稳健。但今年初，阿步进行了一次主动的“策略转型”，他将新增及部分存量资金，逐步调整到了5只指数基金上——主要跟踪沪深300、中证500以及科创板指数。
“我的逻辑很简单，”阿步身体前倾，给记者展示他的手机屏幕，“我相信中国经济长期向好。指数基金不用猜个股，只要经济向上，它就向上。”
作为改革开放的同龄人，阿步亲历了国家从物质匮乏到繁荣发展的全过程。他将这种宏大的历史感，投射到了具体的资产配置中。
当然，市场从不承诺一帆风顺。今年以来，他新买入的指数基金虽有短期浮亏，但阿步并不是很在意。
“短期波动而已。”他语气平和，“沪深300是核心资产，中证500是细分龙头，它们与中国经济同频共振。国家稳，我怕什么？”
谈及科创板，阿步更是神采飞扬：“现在的逻辑变了，从房地产拉动转向科技拉动。国家政策向科创倾斜，这就是长期的利好。你看杭州，从旅游城市变身科创高地，这种蜕变让我这个‘老杭州’都惊叹。”
数据佐证了信心。据上海证券报报道，截至去年底，近一年来284只个人养老金基金全部正收益，平均净值增长率16.18%，其中多只科创ETF增长率超30%。
投资最难的是“拿得住”。个人养老金账户的封闭性（退休、丧失劳动能力等特定情况才能取出），恰恰治好了阿步“追涨杀跌”的毛病。
“外面的账户总忍不住看盘，折腾来折腾去收益反而不好。但养老金拿不出来，可以说是为养老强制存了一笔资金。”阿步感慨道，“我现在根本不看盈亏，就当这笔钱不存在。等十几年后退休，相信收益一定不错。”
沪深300是“压舱石”，中证500是“生力军”，科创板是“探路者”。 阿步将自己的养老钱，稳稳地系在了国家发展的大船上。船稳，他心里踏实。
记者手记
在“长期主义”中寻找养老的确定性
阿步的故事，是一个普通工薪阶层与时代共舞的故事。
他的投资逻辑朴素得近乎直白：用退税的确定性，对冲市场的波动性；用制度的封闭性，对抗人性的贪婪与恐惧。他“不看盈亏，就当不存在”的淡定，本质上是一种基于国家发展信心的“长期主义”。
在老龄化加速的当下，个人养老金制度不仅是金融产品，更是一场关于“责任共担”的社会实验。阿步的选择告诉我们，养老的底气，既源于国家制度的托举，更源于个人对未来的清醒规划。
值得注意的是，阿步将目光投向了科创板。这不仅是一个投资选择，更是一种价值判断——他相信科技是驱动中国未来增长的核心引擎，相信杭州乃至中国的产业升级将带来丰厚的资本红利。
一位资深理财师提醒我们：指数基金适合长钱，但养老篮子里也不该只有一种果子，稳健的储蓄和保险同样重要。这番话为阿步的激进增添了一份理性的平衡。
行稳，方能致远。阿步把养老钱放在了国家发展的大船上，而国家发展的大船，正需要无数像阿步这样充满信心的“合伙人”。这份将个人命运与国家未来紧密相连的朴素信念，或许正是我们应对老龄化社会最坚实的精神底座。