记者 黄宇翔
去年，中央金融工作会议首次明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为深入推进金融高质量发展举旗定向。今年7月，党的二十届三中全会再次对做好“五篇大文章”作出重要部署，为金融支持实体经济指明了方向。
中行杭州市分行第一时间传达学习全会精神，号召全行要把贯彻落实全会精神与发挥自身全球化、综合化经营优势紧密结合起来，全力推动“五篇大文章”在杭州走深走实，有效提升金融服务实体经济质效。
记者了解到，今年以来，中行杭州市分行主动将工作着力点转向“五篇大文章”指向的实体经济领域，迈出了结构调整和转型发展的坚实步伐。截至7月末，该行本外币存款日均余额与市场份额均达到历史最高位——存款市场竞争力创下历史新高。
强化科技金融优势 为新质生产力“蓄势赋能”
作为“五篇大文章”之首篇，“科技金融”已成为推动高水平科技自立自强的“加速器”。
新一代人工智能、高端新材料、新能源汽车、集成电路、现代医药与器械等战略性新兴产业；智能机器人、脑科学与脑机接口、未来网络、低空经济等未来重点产业……眼下，杭州正在特色优势产业集群建设上大步前行。
科技创新离不开金融赋能。近年来，中行杭州市分行始终把支持实体经济、服务高质量发展作为主责主业，持续优化投融资结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造领域发展，探索新金融服务模式，积极助力新质生产力的发展。
比如在杭州的传统优势科技产业集群——视觉智能领域，中行就有着很好的渗透。2023年，该行为主营视觉语言大模型的“宏龙科技”授信1000万元敞口额度。“同时，我们还充分利用科技金融试点政策为客户所在集团授信8000万元敞口额度，有效支持该集团近年从传统的信息系统集成业务，向更高技术水平的人工智能多模态大语言模型业务转型。”中行杭州市分行相关负责人说，这也让银企双方的合作变得更加稳定。
这些案例仅仅是中行杭州市分行强化科技金融优势，为新质生产力“蓄势赋能”的一个缩影。2023年，中国银行总行与杭州市人民政府签订银政合作备忘录，中国银行及其附属机构在未来五年内，将为杭州市各类建设项目、各类客群提供不低于6000亿元人民币的新增意向融资支持。
“全年争取实现聚焦专精特新小巨人授信合作覆盖率超50%。”中行杭州市分行方面表示，未来该行将紧跟省、市政府步伐，围绕“315”科技创新体系、“415X”先进制造业集群相关产业，在促进科技研发、成果转化、高新技术产业发展等方面提供全方位的金融服务。
不断提升信贷“含绿量” 持续做大绿色金融规模占比
“绿水青山就是金山银山”，健全绿色低碳发展机制，离不开“绿色金融”作为坚实的后盾。
2024年元旦前夕，中行杭州市分行成功为“浙江桐庐抽水蓄能电站”项目批复授信67亿元——该项目总装机容量1400兆瓦，设计年发电量14亿千瓦时，达产后每年可节约系统耗煤量约30万吨、减少二氧化碳60万吨。
“该项目每年可产生减碳效益约0.56亿元，这对实现国家‘碳达峰、碳中和’战略目标具有重要意义。”该行表示，中行秉持绿色金融发展的初心使命，在全行的通力合作下，该笔业务从发起到落地获批仅6个工作日，得到了地方政府的高度评价。
近年来，中行杭州市分行不断提升金融信贷“含绿量”，持续做大“绿贷”规模和占比，截至7月末，该行绿色信贷较年初新增了108.61亿元。“三季度争取‘绿贷’余额较半年末再新增30亿元。”该行相关负责人透露，除绿色信贷外，中行正尝试绿色债券、绿色产业政策咨询等多种服务综合应用，探索构建绿色金融生态圈。
今年7月25日，中行作为牵头主承销商成功为浙江某融资租赁企业发行绿色定向资产支持商业票据（碳中和债/乡村振兴），金额 6.2亿元，票面利率1.79%。据悉，该债券是中行在省内的首支资产支持商业票据、乡村振兴债券，也是今年四大国有银行的首笔绿色债券。同时，本次票面利率创下了今年以来全国同期限资产支持票据新低和浙江省内资产支持票据历史新低。
中行杭州市分行主要负责人表示，浙江是“两山”理念的发源地，也是全国首批设立绿色金融改革创新试验区的省份之一。“我们将更加积极地发挥示范作用，提升绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多元化金融产品服务质效，推动经济社会绿色低碳转型发展。”
为广大市场主体“注活水” 普惠金融点亮“万家灯火”
大力发展“普惠金融”，是深入践行金融工作政治性、人民性的生动体现，也是深化金融供给侧结构性改革的重要途径。
“坚守主责、做强主业，做好普惠金融大文章”。中行杭州市分行积极响应中央号召，以普惠金融为引擎，输出“长期资本”“耐心资本”“战略资本”，为广大市场主体提供金融活水。数据显示，截至7月末该行普惠贷款较年初新增43.24亿元。
杭州“OT科技”作为国家高新技术企业，在国内大数据应用解决方案领域处于领先地位。为加大对企业的支持力度，中行杭州市分行积极探索“普惠金融担保增信”新模式，与杭州市融资担保有限公司联动出具专项方案，成功为企业投放普惠贷款1000万元，帮助企业突破发展瓶颈。
“普惠金融”点亮“万家灯火”——在中行杭州市分行，类似的案例更多还发生在小微企业和个体工商户身上。比如，萧山区民营小微经济发达，专业市场商户是该行长期服务的客群之一。针对该经济特色，中行杭州市分行推出了面向当地专业市场商户的“萧商贷”，该产品不仅大大提升了普惠金融服务的便利性和可得性，更有效拓宽了小微商户的融资通道。
而在前不久举办的杭州市个体劳动者技能富业行动推进大会上，中行杭州市分行还分别与市市场监管局、市民个协会签订战略合作协议，并在“杭企惠”平台上开通金融服务专区，推出专门针对个体小微的“杭个贷”产品。
记者了解到，近年来中行杭州市分行将“普惠金融”作为服务实体经济、助力小微企业、促进乡村振兴的重要抓手。像“萧商贷”“杭个贷”一样，“拼便宜”“小微园区租金贷”等一系列定制化产品的推出，有效解决了商户的日常资金缺口，为支持地方经济、增加就业、服务民生提供了有力支撑。
打造养老金融服务品牌 深耕“银发经济”守护夕阳红
实现老有所养、老有所依，发展“养老金融”势在必行。
三面环山，静谧幽雅，在背靠午潮山国家森林公园的杭州金色年华养老公寓，声乐室内有人正放声高歌，阅览室里有人正阅读新书，形体房里舞蹈老师正带着老人跳舞……中行杭州市分行相关负责人介绍，杭州金色年华养老公寓是国内第一个真正意义上按CCRC（持续照护退休社区）理念规划的项目，提供涵盖退休以后全年龄阶段的颐养服务。为助力该现代化养老服务中心的高标准建成投用，中行杭州市分行为其提供了4000万元的贷款支持。
“发展‘银发经济’，既增进民生福祉，更孕育发展机遇。”中行杭州市分行方面表示，该行近年来不仅逐步将信贷资源向养老产业倾斜，更注重持续提升银发客群服务能力，致力打造中行养老金融服务品牌。
中行杭州解放路支行就是一个知名的“银发网点”。由于地处老城区，周边居民年纪普遍偏大，为了让老年客户体验到智能化业务办理的便捷性，支行邀请每一位老年客户体验中行的手机银行和智能柜台，帮助他们实现从“抗拒”到“习惯”使用智能设备的转变。除了满足银发客群的金融需求，支行更关注老人的情感需求——主动为退休老党员上门办理社保卡激活、为卧病在床客户上门修改密码、上门协助行动不便客户使用手机银行……
“有温度”的金融服务如今成了中行杭州市分行养老金融的一大品牌。该行表示，下阶段将以全力打造有温度的适老服务为出发点，为老年客户带来更贴心、更便捷的金融服务，切实以金融之力助推杭州养老事业高质量发展。
“痛点”转成“发力点” 打造数字金融发展样板
推动高质量发展，实体经济是坚实支撑，数字经济是重要驱动力量，而“数字金融”是数字经济的血脉。
“落地推动‘中国数谷’建设等杭州数字经济领域重点项目，是有力推进中国银行与杭州市政府银政合作备忘录落实落地的实质性举措。”中行杭州市分行主要负责人表示。
在今年4月举行的“中国数谷”杭州峰会上，中行浙江省分行与滨江区政府签订了“中国数谷”建设战略合作协议。根据协议，中行浙江省分行将与滨江区在数据资产交易、数字人民币、数字基础设施建设等领域展开深度合作，集聚金融资源，打造金融支撑数据产业发展高地。
外贸是稳经济增长的重要引擎。在该领域，杭州中行也正凭借“数字金融”不断发力。
“原先我们的业务只能通过PingPong境内支付机构办理结汇交易，无法发挥公司境内外双边持牌全球一体化运营的优势。在中行的支持下，现在我们的境外持牌支付主体也可以在境内办理结汇交易了。”杭州乒乓智能技术有限公司平台运营总监范频说。
“PingPong背后是千万家中小跨境电商，企业发展中的‘痛点’就是我们金融服务创新的‘着力点’。”中行杭州市城东支行行长冯天权介绍说，为助力企业发展，中行浙江省分行积极向总行争取政策和技术支持。今年1月26日，“境外支付机构自贸区NRA账户结汇——跨境人民币收款”方案获得国家外汇管理局批复通过，这也是全国银行系统首家获得该业务资质的银行。
今年7月，该“境外支付机构自贸区NRA账户结汇”项目还作为唯一金融机构代表，荣获杭州自贸片区制度创新成果奖。
“通过一系列举措不断加大数字化建设力度，在杭州打造‘数字金融’发展样板。”该行主要负责人表示，中行杭州市分行将持续放大总行与杭州市政府银政合作签约效应，全力推动总行省行部署要求在杭州落实落地，以实际行动做好金融“五篇大文章”，为推动杭州实体经济的繁荣与发展贡献中行力量。