记者 蔡杨洋 通讯员 郑燕
跃迁之道，要在创新。党的二十届三中全会明确提出，“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”。自2023年“新质生产力”首次提出以来，杭州陆续推出各项支持举措，各行各业掀起了加快发展新质生产力的热潮。
生产力的每一次飞跃，都离不开金融的强有力支撑。新质生产力作为推动经济社会发展的动力源，尤其需要金融的精准滴灌。
作为国有大行，工行杭州分行始终把支持科技创新和新质生产力发展作为战略重点。通过建立金融服务体系，该行为各类科技创新型企业提供全方位、多层次的金融服务，助力企业解决资金瓶颈、降低融资成本、提高融资效率，推动新质生产力不断迈向新的高度。
成立于2021年3月的工行杭州分行科技金融中心，是该行服务科技企业的主阵地。围绕数字经济、生命健康、新材料、智能制造等先导产业，聚焦国家高新技术企业、中小型科技企业、专精特新企业等，工行杭州分行科技金融中心创新服务、优化机制、迭代产品，持续加大金融供给，为科技创新疏通血脉，让新质生产力落地开花。
变企业“软实力”为融资“硬通货”
解决融资痛点，激发企业动能
9月初，备受关注的2024年第一批浙江省制造业单项冠军培育企业名单出炉，位于滨江区的明度智云（浙江）科技有限公司（以下简称“明度智云”）名列其中。
制造业单项冠军企业，是全球细分行业最高发展水平、最强市场实力的代表。上榜培育企业名单，是对明度智云创新能力和高成长性的一种肯定。
取得180多项专利，拥有250余项自主知识产权，服务上药集团、国药集团等超350家药企客户……作为一家致力于提供生命科学领域数字化转型服务的国家高新技术企业，明度智云被视为行业黑马，从成立到成为国家专精特新“小巨人”企业仅用了4年多时间。
这家企业凭什么做到？答案是创新。
围绕药企全生命周期不同场景的数字化需求，明度智云运用物联网、人工智能、云计算、大数据等技术，推出了涵盖药物研发、质量、生产到物流的全栈式数字产品矩阵。
“以前，药品研发、申报、生产等环节所产生的报表、记录都由人工填写、提交。如今，这些业务都实现了数字化。对药企来说，还加强了研发数据管理，提高了制药生产力水平和质量管理水平。”明度智云联合创始人王立君说，2018年，团队放弃对其他行业的探索，决定聚焦医药行业，“当时，服务医药行业的核心数字软件几乎都来自西门子、罗克韦尔这样的国外企业，我们想做核心软件的自主创新、国产替代。”
对一家企业来说，“自主创新、国产替代”这八个字目标，是机遇也是挑战。如何把企业“软实力”变成寻求银行资金时的“硬通货”，就是明度智云遇到的挑战之一——要创新就要持续的研发投入，而不同于传统制造企业有设备、厂房等可作为抵押资产，该企业最重要的资产是技术人员和软件产品。
2021年，工行杭州分行科技金融中心与钱江支行通过科创企业专属风控模型，为明度智云提供了有力的金融支撑。“对我们来说，同样是一个挑战。”工行杭州分行科技金融中心相关负责人说，明度智云这样的科创企业往往存在缺乏抵押品、研发投入大、业务回报周期长等情况，在传统的银行信贷体系下很难达到融资门槛，“科创企业有独到的特质，需要我们用投行的思维来评估。”
据悉，科创企业专属风控模型加大了研发团队、研发成果等特征因素的评级权重，让技术人才、商业模式、市场前景、股权投资等成为融资准入门槛、授信额度测算的新核心要素，能为包括明度智云在内的众多科创企业提供资金支持。
“企业越发展，越需要银行伙伴的支持。”王立君说，明度智云没有停下过创新的脚步，而有了工行的资金支持，团队更有信心通过数字化、智能化转型助力药企提质降本增效，赋能医药行业高质量发展。
金融服务覆盖企业全生命周期
优化金融服务体系，助力企业发展壮大
“加快发展新质生产力”作为战略方向，指引着产业未来。人工智能、大数据、云计算……新技术赋能产业发展，正在为未来蓄力。
面对新一轮科技革命与产业升级浪潮，工行杭州分行在2019年就前瞻性地成立专门服务“新产业、新业态、新模式、新客户”的四新业务团队，并于2021年正式设立“科创企业金融服务中心”（现更名为工行杭州分行科技金融中心），持续深化对科技创新企业的金融支持。
以科创中心为引领，以服务城西大走廊的余杭支行、服务杭州高新区（滨江）的钱江支行为重点，以全辖网点机构为配套服务支持，该行探索出“专业服务机构+特色支行+全域覆盖”的多层次科创金融服务体系，构建了一点突破、全面推进的“1+2+N”科创金融业务组织架构。
随着人工智能的快速发展，机器人成为当前最热门的赛道之一。面对杭州一机器人企业的融资需求，工行杭州分行科技金融中心多次走访、主动对接，不仅为企业提供贷款业务，而且在国际业务、理财业务、代发工资等方面展开合作，满足企业需求。
目前，该企业在机器人赛道高歌猛进，相关产品应用于快递、商超、零售、鞋服、医药、餐饮、冷库、图书出版、工厂制造等近20个行业，在全球范围内稳定运行项目超450个。
在帮助科创企业解决融资门槛问题的同时，工行杭州分行着力优化全生命周期科创产品体系，针对不同发展阶段的企业需求，提供了从初创期到成熟期乃至转型期的全方位金融服务。
目前，工行杭州分行科技金融中心已经开发出了种子期人才贷、科技积分贷、购建贷、认股贷、项目贷、供应链融资、并购融资等一系列创新型产品，助力科技型企业发展壮大。
尤其和杭州高新区（滨江）联合推动的“科技创新积分贷”产品，进一步提高了工行服务科创企业的能力。
以设备更新推动产业焕新
加大金融支持力度，推动新型工业化
更新升级，是发展的永恒主题。
当前，新一轮大规模设备更新正在全国范围内如火如荼进行中。大规模设备更新是推动技术变革和产业升级的先决条件，不仅能推动产业向高端、智能、绿色方向升级，而且拓宽了新质生产力的发展空间。
今年4月，中国人民银行专门设立了“科技创新和技术改造再贷款”政策，激励金融机构对科技型中小企业及重点领域的技术改造和设备更新项目提供更大的信贷支持。
工行杭州分行迅速响应，积极与相关政府部门建立沟通机制，及时了解项目申报情况，主动对接企业需求，帮助企业抢占先机、获取先发优势，推进新一代信息技术赋能新型工业化。
通过制定营销指引、建立绿色通道等措施，工行杭州分行与一家新材料公司就“年产5万吨高端锂离子电池石墨负极材料项目”达成签约。该项目融资审批额达5.3亿元，先期投放再贷款700余万元，此举标志着该行在设备更新与技术改造再贷款领域迈出了重要一步。
同时，工行杭州分行与科技主管部门保持紧密联系，为科技型企业量身定制授信方案，并利用自身的审批机制加快业务处理速度，近期，该行向杭州一家优质科技型企业发放全省首笔技术改造再贷款，有力支持了其技术革新和设备升级。
此外，某新能源汽车公司的汽车零部件项目、某新材料公司的年产9.2万吨锦纶6切片项目正在审批中，合计审批金额6.5亿元。
工行杭州分行相关负责人表示，该行将坚定支持企业的科技创新，促进金融与科技创新、产业创新的高度融合，积极推动产业向“新”而进，助力杭州现代化产业体系建设。