工商银行科创金融“五专”服务体系
记者 林司楠
恒者行远，思者常新。在新一轮科技革命和产业变革的时代背景下，传统生产力无法突破技术制约继续提供经济发展的新动能。与此同时，大数据、人工智能、5G通信、量子科技、生物技术等领域不断取得颠覆性技术突破，新质生产力应运而生。
2021年3月，为贯彻落实国家创新驱动发展战略、大力支持科技创新企业成长，工行杭州分行成立了“科创企业金融服务中心”（现已更名为工行杭州分行科技金融中心）。三年多来，中国工商银行杭州科创企业金融服务中心始终把支持实体经济、服务高质量发展作为主责主业，持续加大金融供给，优化投融资结构，把更多的金融资源用于促进科技创新、先进制造，支持国家高新技术企业、中小科技型企业、“专精特新”企业发展，探索新金融服务模式，积极助力新质生产力的发展。
创新服务
把握新质生产力内涵
新质生产力的关键是“新”与“质”。所谓“新”，是指不同于一般意义上的传统生产力，以新技术、新经济、新业态为主要内涵的生产力。所谓“质”，是强调把创新驱动作为生产力的关键要素，以实现自立自强的关键性、颠覆性技术突破为龙头的生产力跃升。
作为中国领先的综合性金融服务机构，工商银行一直以来都把支持科技创新和新质生产力发展作为战略重点。通过建立全面的金融服务体系，工商银行为各类科技创新型企业提供了全方位、多层次的金融服务，助力企业解决资金瓶颈、降低融资成本、提高融资效率，推动新质生产力不断迈向新的高度。
工行杭州分行科技金融中心相关负责人告诉记者，“如果说过去银行贷款是看过去、看业绩、看报表，那么科创中心做业务主要是看未来、看人才、看技术，要用投行的思维来做银行的业务。” 作为工商银行总行在全国布局的12家区域科创中心之一，工行杭州分行科技金融中心围绕数字经济、生命健康、新材料、智能制造等先导产业，聚焦国家高新技术企业、中小科技型企业、“专精特新”企业等科创客户群体，全力做好客户培育和服务。
上述负责人补充道：“科创企业具有‘两高一轻三重’的特点，即‘高成长、高风险、轻资产、重技术、重人才、重未来’，因此往往存在缺乏抵押品、研发投入大、业务回报周期长等情况，在传统银行信贷体系下，要获得融资并不容易。中心不仅创新风控体系解决科创企业的门槛问题，也着力创新优化全生命周期科创产品体系，为种子期、成长期、成熟期以及转型期等不同阶段的不同类型科创企业提供相适配的金融产品和服务。”
真抓实干
解决科创企业经营痛点
近年来，科技创新在推动经济发展和社会进步中扮演着越发重要的角色。然而，许多科创企业却面临着融资成本高、融资难等痛点问题，这成为制约其发展的一大障碍。在这样的背景下，工商银行早早摸到了科创企业经营的难点、痛点，结合企业生命周期，积极助力解决科创企业融资难题。
工行杭州分行科技金融中心相关负责人指出，从一家企业的生命周期来看，它会经历种子期、初创期、成长期和成熟期这样一些阶段。对于商业银行来说，传统模式下的信贷更偏向于成熟期的企业，有一定的抵押物，然后银行给出一个相应的利率。难点在于初创期的企业，银行如何对它进行授信？按照以往的话，这类企业更多适用一些股权的融资，比如VC/PE，企业的融资利率也很高，如果银行完全放弃这项业务，那么未来等企业成长起来了再行介入，难度也会很大。怎么去平衡这样一个现状呢？为此，工行杭州分行在总行的部署下，针对这类企业创新设计了一个评级授信模型。这个模型和传统的授信模型有着很大的差异，在传统模型下，银行更关心企业的固定资产、现金流，而新模型更多地会关心企业未来的一些发展，比如企业核心产品的技术含量，企业的核心管理团队和技术人员状况等，各方面对企业进行一个综合的评价。而这些创新条件的设置将更有利于企业拿到银行的授信，降低企业融资成本，解决自身融资难题。
此外，为了更好地服务杭州地区的科创企业，工行杭州分行科技金融中心还设立了专门的运营机构（比如余杭支行、钱江支行，这是工行总行级的新市场特色支行）、专营的人员、专营的考核体系以及专门的风控体系，工行杭州分行以自己的真抓实干展现了金融助力科技强国建设、切实解决企业融资难题、促进实体经济发展的大行担当以及社会责任。
聚焦聚力
构建多层次科创金融服务体系
科创企业是我国科技创新国家战略的核心载体，服务科创企业是银行业服务国家战略的重要内容和生动体现。
早在2021年1月中国银保监会浙江监管局联合省科技厅等部门发布了当年1号文件《关于完善银行业保险业支持创新发展体系 助力数字浙江建设和高水平创新强省战略的实施》，要求金融业聚焦科创高地，建立与科技创新需求相适应的专业化金融服务体系，打造科技与金融协同发展的良好生态。
工商银行积极响应，创新机制体制，设立专业化服务机构精准服务民营科创企业。2021年3月，工行杭州分行就开启了杭州地区科创金融专业化经营之路。该行积极探索“专业服务机构+特色支行+全域覆盖”的多层次科创金融服务体系，以科创中心为引领，以服务城西大走廊的余杭支行、服务杭州高新区的钱江支行为重点，以全辖网点机构为配套服务支持，构建了一点突破、全面推进的“1+2+N”科创金融业务组织架构。突出科创中心及重点支行的专营化发展方向，在人员团队配备、考核指标权重设置、风险容忍度等多个维度进行倾斜配置，为科技创新金融服务构筑了组织保障。
从种子期人才贷、科技积分贷，到成长期的购建贷、认股贷，再到成熟期的项目贷、供应链融资，最后到转型期的并购融资等，科创中心的企业金融服务武器库日渐丰富。尤其和杭州高新技术开发区联合推动的“科技创新积分贷”产品，进一步增强了工行服务科创企业的能力和覆盖面。成立三年以来，工行杭州分行科技金融板块贷款余额超1200亿元，金融支持科技型企业超1700户，贷款余额、服务客户数量均较成立之初翻了一番。
未来，工行杭州分行将继续深化金融供给侧结构性改革，不断优化金融服务体系，助力新质生产力的发展，为推动地方经济高质量发展、实现经济转型升级贡献更大力量。