记者 刘永丽
昨天，在2024数字产业链金融行业峰会上，网商银行宣布升级大雁系统，首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。
大雁系统是网商银行基于供应链关系，开发的一套数字化综合金融解决方案，包含上游“中标贷”、下游“采购贷”“加盟商贷”采购贷”等信贷服务。
加入AI大模型的能力后，信贷服务能力大大提升，主要体现在两个方面：一是大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微“显形”；其次是通过信息解析能力，对小微企业的经营情况进行秒级评价，就像一个24小时无休的智能产研专家，读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据，评价其信用情况。
在浙江嘉兴，潘弈丞经营着一家名为丞达新材料科技有限公司的企业，主要生产高温尼龙材料。由于新材料研发时间长，需要资金投入和周转。
以往潘弈丞向银行申请信贷服务时，通常只能走抵押贷款一条路，并需要一周的等待时间。去年3月，网商银行技术团队开始尝试用大模型来解决他的难题。
它的核心在于，站在产业链的视角下“看见”丞达。通过产业链图谱，大雁系统识别到丞达位于汽车产业链上，拥有12项专利，是浙江省的高新技术企业，其所生产的尼龙材料最终去到了比亚迪这样的全球顶级汽车企业，成为保护连杆器核心电子器件的绝缘层。
同时，这家企业正好位于浙江嘉兴的新兴材料生产基地，拥有“近水楼台”的供应优势，意味着营收和回款都有保证。
看见之后还需要了解其经营情况，AI大模型通过自动读取大量研报，分析其各项经营数据，形成对它经营情况的评分，丞达的评分不错，代表着它的还款能力很好。
因此，当丞达来网商银行申请信贷服务时，后台很快给出了200万元额度的纯信用贷款。
目前，网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱，识别超2100万产业链上下游的小微企业，小微信用画像效率提升了10倍。