“西湖益联保”为龚先生减轻了使用靶向药的负担
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记者 朱文科
再过三天，2023年“西湖益联保”投保通道将正式关闭，目前已有近500万市民参保，还未参保的市民务必抓紧时间购买，以免错过全年保障。
很多市民可能早就收到了参保续保提醒，但由于心里还有很多疑问，今年迟迟没有投保，其实，这些担忧和疑虑我们都懂。这里回答十个最有代表性的问题，希望能帮助你在参保截止前为自己和家人备好这份医疗保障。
有医保还要买西湖益联保吗？
这是最具代表性的问题，答案很简单。
医保的报销是有限制的，一是范围，二是额度，比如乙类项目的部分费用和丙类项目的全部费用就需要自己掏钱。
特别是大病治疗，很多药品、项目和材料是不在医保报销范围之内的，少则几万元，多则百万元。
“西湖益联保”就是补充报销这部分费用的，不管是医保内自付还是医保外自费，都能按责任报销。这就是“医保报完还能报”。
与其他“惠民保”有何区别？
“西湖益联保”是唯一由杭州市医疗保障局指导支持的商业医疗保险项目；可用医保个账为本人及家人支付保费；参保及赔付均一视同仁，参保不设年龄、户籍、健康状况、职业类型等限制，理赔无既往症限制；执行出院时“一站式”理赔，无需到商业保险公司柜面申请理赔；保险责任涵盖更广，不但包括住院时医保政策内费用，还包括规定病种门诊产生的费用、自费药品材料、高额创新药品及罕见病药品等。
前两年买了没用上，还有必要买吗？
有必要。
保险的本质是对未来风险的提前规避和转移。快节奏的工作和生活导致当代人健康问题突出，脂肪肝、高血压、结节屡见不鲜，恶性肿瘤发病率持续上升。
万一风险来临，你是愿意求助各种“筹”，还是相信责任确定的保险？
“西湖益联保”平均每天只需4毛钱，保额则高达320万元。
在前两年累计有120余万人次获得赔付，受益面非常广，是真正的普惠保障。
为什么要连续投保？
“西湖益联保”是一项长期惠民工程，旨在持续守护全体杭州市民的健康，因此专门设有连续投保理赔优待，其中责任一、责任二和责任三，连续投保比非连续投保报销比例高10个百分点。
用一个2022年发生的实际理赔案例对比就能明白，为什么要连续投保。
该参保人因肝癌接受住院治疗，总医疗费用82.38万元，医保报销后还需自负35.47万元；因为是连续投保，“西湖益联保”责任一、责任二和责任三合计报19.56万元，减负55%；如果是非连续参保，则“西湖益联保”报销16.69万元，减负47%，比连续投保少报销2.87万元。
今年有哪些升级？
“西湖益联保”报销四大类医疗费用：医保目录内合规自付；自费药品、诊疗项目及医用材料；特定肿瘤及危重症创新药品、耗材、诊疗项目；罕见病专项药品。在前两年优化的基础上，今年保障内容再次全面升级：
总保额升至320万元，强化了罕见病特定人群保障；
责任一和责任二的起付线均下降2000元，扩大了受益面；
新增“医保超限”项目和罕见病专项药品，提高了保障水平。
市民的大病费用负担，主要来自医保内超限自费和医保外自费，目前均已纳入“西湖益联保”报销范围。
保费贵吗？
“西湖益联保”的初衷是普惠、人人可享，三年来，成年人保费均为150元一年，从2022年起，少儿医保、大学生医保参保人优惠到100元，除了用现金支付，还能用医保个账为自己和家人支付保费。
150元在杭州能做什么？买一件T恤，喝几杯咖啡，或下一顿馆子，人人都能承受得起，于自己“患病得保障”，对他人“无病做慈善”。
特别是中老年人，健康每况愈下，普通商业保险基本上买不了，“西湖益联保”照样欢迎他们，每年都有上万名90岁以上老人参保。
生病怎么报销？
作为基本医保的重要补充和延伸，“西湖益联保”打通了医保系统，理赔非常简便，其中责任一、责任二通过医保系统执行“一站式结算”，即出院时与医保同步报销，无需垫付，也不需要向保险公司递交材料申请。
责任三、责任四通过“西湖益联保”公众号进行线上申请理赔，同样只需支付报销后的费用，一般几个工作日就能完成购药。
现在购买保障会打折吗？
不会。2023年度保障责任已于1月1日正式生效，保障至2023年12月31日，元旦之后参保的市民，缴费成功，保单自动生效，报销则追溯到1月1日0时，没有等待期。
也就是说，哪怕是1月1日后产生的医疗费用，现在投保，只要费用在保障责任内，也可以正常理赔，同样获得覆盖全年的医疗保障。
保费都用在哪里？
自2021年“西湖益联保”上线以来，累计有120余万人次获得赔付，累计赔付金额约12.6亿元。特别值得一提的是，2022年度赔付率超过了100%。也就是说，全体参保市民2022年所缴保费，又全部理赔给了参保市民，真正实现了“取之于民，用之于民”。
3岁的汪某某因患先天性心脏病住院，2022年治疗费高达253万元，医保报销65万余元，“西湖益联保”报销111万余元，二者合计减负70%。
家住望江街道的龚先生患有白血病，靶向药“唯可来”一天吃掉一台冰箱， “西湖益联保”半年报销7.3万元，让他感觉获得了“第二次生命”。
西湖益联保有什么意义？
杭州市医疗保障局副局长周利光在2023年度参保启动会上表示，作为基本医疗保险和大病保险的补充与延伸，“西湖益联保”是健全完善杭州市多层次医疗保障体系的重要举措，也是进一步减轻市民重特大疾病负担的现实需要，对于缩小城乡、职业之间等不同人群的医疗费用支出差距，促进共同富裕示范区建设具有重要意义。
最后三天开放投保
2月10日24时，“西湖益联保”投保通道将正式关闭，届时不再接受投保，再次开放要等一年。还未投保的市民请抓住最后3天机会，保费150元（少儿医保、大学生医保参保人100元），即买即享，保障不打折。