年终奖如何“钱生钱”①
记者 王潇潇
“最新一期是元旦节前发行的,秒光,是真的以‘秒’计量!”提到最近的大额存单,杭州一家城商行理财经理对橙柿互动记者表示,抢购结束后,她和同事第一时间在工作群里交流分享。“我们这里的客户都反映说抢不到。”“掐着点,一秒不差,还是没抢到!”“只有一个客户抢到了。”几位同事同样反馈,大额存单难抢到夸张。
眼下本应该是传统的揽储季,但今年银行拉存款的氛围并未似往年浓烈。相比之下,储户们主动求存款的积极性更高。刚到手或者即将到手的年终奖该怎么打理?即日起,橙柿互动推出年终奖理财专题,我们将汇总市面上最新的理财信息,邀请资深理财专家分享经验,为投资者提供实用的规划建议。
低风险理财亏损后 储户主动求存款
“这个利率是真的香,今年理财真的不敢买了,手上有一笔孩子的教育金,干脆买了农商行的存单。”“不买基金,也不买理财了,趁着银行利率还可以,还是老老实实存定期吧,努力攒钱。”以上两位网友在社交平台上的分享,足以代表部分投资者的心声。
去年11月,银行理财、债券基金收益率大面积下滑,甚至出现亏损,部分稳健型投资者只好退而求其次,选择风险更有保障的存款类产品。
岁末年初是银行的揽储季,各家银行会提高存单利率、存款赠礼,以吸引储户,有经验的投资者往往会在这个时间点出击。资深投资者张琳(化名)观望了一段时间,有些失望,今年银行“开门红”有些静悄悄,有存款活动的银行主要集中在农商行、村镇银行,大型银行基本没有活动。
记者了解到,以最受欢迎的3年期大额存单(20万起存)为例,目前四大行大额存单利率集中在3.1%附近。如果达不到20万元的起存金额,也可以考虑银行的特色产品、专属产品,如建行的社保专属旺财存款,2000元起存,最高年利率3.0%。
股份行利率普遍会高一些,在3.2%-3.3%附近。如民生银行,最近一期3年期大额存单利率为3.2%,华夏银行、浙商银行为3.25%,均为可转让存单。而广发银行普通3年大额存单利率3.25%,起存金额达到100万元可以提高至3.3%。
如果追求高息,可以去城商行看看。如杭州银行,3年期大额存单利率有3.3%,民泰银行最近一期达3.55%(30万元起存)。
高息大额存单掐点仍“秒光”
事实上,近2年来大额存单利率一直处于下调趋势。
融360数字科技研究院监测数据显示,2022年11月发行的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期的大额存单平均利率分别为1.795%、2%、2.196%、2.736%、3.296%、3.441%。
和2022年10月相比,3个月、6个月、2年期大额存单平均利率环比上涨;1年、3年、5年期平均利率环比下跌,跌幅分别为2.9基点、0.2基点、11.2基点。近几个月,5年期大额存单利率降幅较大。
和一两年前相比,利率下调幅度更大。杭州一位投资者回忆,2020年在一家股份行购买了大额存单产品,3年期可达4.15%,2021年又存了一笔,掉到了3.99%,而现在普遍仅剩3.0%出头。
尽管没有“揽储”活动,尽管利率持续走低,由于保本、安全高的特点,大额存单依旧受投资者青睐。部分高息产品一上架就被秒光,抢购需拼手速。
如果投资者是奔着高息去的,这里有两个小贴士可供参考。目前多数银行的大额存单均在线上发售,如果手中资金量较大,可以提前跟银行理财经理联系,部分银行会对大资金客户开辟绿色通道。如杭州一家城商行,针对100万元的新进资金,可以直接锁定额度。此外,部分银行理财经理有开白名单的权限,投资者可以去网点咨询申请。