工行杭州分行支持杭州公交集团绿色低碳发展
归创通桥公司大楼
网点工作人员为老年市民提供服务
工行杭州分行助推淳安农业发展
文 蔡杨洋 郑燕
“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。”今年，“五篇大文章”首次写入政府工作报告，擘画了金融服务实体经济高质量发展的路线图。党的二十届三中全会也提出，积极发展金融“五篇大文章”。
“五篇大文章”，正是工行杭州分行近年来金融工作的重点方向。工行杭州分行积极融入杭州发展大局，以“五篇大文章”的发展方向自我要求、坚定践行，凝聚起磅礴的金融力量，助力杭州快速发展，在产品创新、业务突破、服务提升等方面结出累累硕果。
这是一场大国大城与金融大行的双向奔赴。GDP突破2万亿元，经济实力迈上新台阶；城区人口突破1000万，跻身超大城市行列……杭州亚运之城，城市能级持续跃升。
跃上潮头满目新。当前，杭州正在奋力实施后亚运“十大攀登行动”。从科技突破到产业焕“新”，从城市国际化到民生服务……勇攀高质量发展的高峰，十大行动与“五篇大文章”的着力点不谋而合。
风正劲，帆高悬。攀向高峰，加速进发！
新征程，勇担当。走在前列，未来可期！
1 向“新”发力
破解融资难题，助力新质生产力
营业收入达到5.3亿元，增长58%；已有39款产品获得国家药品监督管理局批准上市、8款产品取得欧盟CE认证，销售网络已覆盖国内3400家医院；海外业务已拓展至19个国家和地区，收入达1427万元，同比增长83.1%……今年3月，余杭区首家港股上市的人才企业——归创通桥医疗科技股份有限公司（以下简称“归创通桥”）发布2023年年报，晒出了一份亮眼成绩单。
归创通桥是国内领先的神经和外周血管介入医疗器械企业，具有强大的自主研发创新能力，其核心技术打破了海外垄断。目前，企业产品治疗领域包括急性缺血性脑卒中（AIS）、颅内动脉瘤、颈动脉狭窄、外周动脉和静脉疾病及透析相关疾病。
时间退回到2012年，归创通桥还是一个仅有4人、在破旧汽修厂办公的初创团队。
“一路过来，我们遇到了不少难题。”归创通桥财务总监蔡连祥说，医疗器械的研发周期长，前期需要投入大量资金。“当时，企业周边几乎没有银行网点，愿意为我们提供金融服务的很少。工行是主动来对接的，给了我们很大支持。”
2018年，归创通桥计划在余杭区拿地建造载药球囊产品研发和生产中心，满足洁净研发和生产等需求，但当时企业依旧处于“砸钱”搞研发的阶段，既没有获批上市的产品也没有现金流收益。“后续产品研发还需要投入，手头的资金有限，没法支持我们去建楼，而建楼又是一件关乎企业发展、不得不做的事。”蔡连祥摊了摊手。
一边是资金短缺的难题、一边是迫在眉睫的建设，在这两难时刻，工行为归创通桥提供了8000万元项目贷款！
即便是现在，为一家既没有重资产且没有上市产品、处于亏损的企业提供8000万元贷款，也是一件考验担当和魄力的事。
“我行的科创评级模型解决了客户准入的问题，但项目贷款评审过程中的核心问题是企业未来销售的不确定性。”工行杭州分行工作人员回忆说，为了推进项目贷款落地，团队不知开了多少次讨论会，甚至借助省科技厅等外部评估力量作为支持，最终完成了项目审批与投放。
从仅有4人的初创团队到拥有近千名员工的上市公司，从在破旧汽修厂办公到拥有集办公、生产制造为一体的独立园区……12年，工行为归创通桥提供了不间断的金融服务，成为企业发展的陪伴者、见证者、赋能者。
站在新一轮科技革命和产业变革的起点，金融如何推动新质生产力的形成？工行杭州分行作为服务地方经济的金融主力军，以“价值投行”高质量发展服务战略性新兴产业和未来产业，为新质生产力“蓄势赋能”。
2021年，工行杭州分行成立了“科创企业金融服务中心”（现已更名为“工行杭州分行科技金融中心”）。作为工行系统全国重点区域科技金融中心之一，该中心肩负着创新探索和转型发展的重任。
“如果说以往银行贷款是看过去、看业绩、看报表，那么科技金融中心做业务主要是看未来、看人才、看技术。”工行杭州分行科技金融中心负责人说，“我们用投行的思维来做银行的业务，为科创企业提供好服务。”
据悉，该行构建了以科技金融中心为引领、重点科技特色支行为标杆、全辖机构为服务支撑的“1+2+N”架构，通过创新科创企业风控模型，有效提高科创企业融资可达性；通过“人才贷”“科技积分贷”等产品创新，对科技人才、专精特新企业、三大科创高地产业等开展精准服务。
产业勃兴，始于技术，成于金融。聚焦数字经济、生命健康、新材料、智能制造等先导产业，工行杭州分行科技金融中心全力服务做好国家高新技术企业、中小型科技企业培育和服务。
数据显示，截至今年6月末，工行杭州分行服务专精特新等科技型企业超2000家，科技金融板块贷款余额超1200亿元，余额、增量均创历史新高。
2 点“绿”成金
探索绿色金融模式，赋能绿色发展
西湖繁星，钱塘碧水，天目叠翠。
杭州，山水相依、景城交融，浸透着江南韵味，书写着建设美丽中国的样本故事。
电车、纯电动车等绿色能源车辆随时可见，全市新能源公交车占比近80%，主城区新能源公交车100%全覆盖；轨道交通网络日渐完善，地铁运营里程达516公里……在杭州，绿色交通是一道亮丽的风景线，不仅便捷了市民和游客的出行，也展示了杭州在推进“双碳”目标中的坚定步伐。
作为城市交通绿色转型的重要推手，工行杭州分行以其深厚的金融力量，为杭州公交集团和地铁集团的绿色低碳发展提供了强有力的支持。
早在20世纪90年代，工行杭州分行就与杭州市公共交通集团有限公司建立了合作关系。从早期的现金清分到如今的数字人民币场景建设，从账户结算到项目合作，从场站建设到新能源车采购，杭州公交集团聚焦转型升级推动绿色低碳高质量发展的每一个阶段，工行杭州分行都深度参与并全力支持。
截至目前，该行已累计为其投放流动资金贷款超40亿元，在新能源公交车购置、场站建设等项目贷款上累计授信支持超10亿元。
在地铁建设的迅猛发展中，工行杭州分行同样是不可或缺的合作伙伴。自2007年起，该行与杭州地铁集团并肩作战，累计提供了近70亿元的贷款支持，助力地铁网络覆盖全城。
除了在资金上的支持，工行杭州分行还通过牵头组建银团、融资租赁、中票承销等多种形式提供资金支持，同时为新开通线路提供站点现金收缴款、票务收款专户开通、零钞兑换等一系列金融服务，确保地铁顺畅运行，以绿色、高效的地铁出行成为民众首选。
向美而行，点“绿”成金。“绿水青山就是金山银山”，在之江大地，“两山理论”深入人心，绿色基因刻进金融机构的骨子里。
在绿水青山中融入水电事业，天荒坪抽水蓄能电站建成投产一年后，“天二”项目——长龙山抽水蓄能项目被提上日程。工行杭州分行发挥上下联动机制，与总行积极沟通三峡集团的授信及相关业务需求，给予项目大力支持。2022年6月30日，长龙山抽水蓄能电站全面投产，为华东电网再添一个巨型“充电宝”。
一笔绿色贷款，造福一方百姓，带活一方经济。工行杭州分行还积极推进乡村环境提升改造，进一步盘活农村存量景区资源，助力农村绿色经济可持续发展。该行创新推出的“美丽乡村贷”，以乡村景区能够产生收益的权利作为质押物，向银行申请贷款。此类乡村景区改造项目，既能够提升未开发景区的自然生态环境、提供更多休闲旅游的空间，又能切实增加景区的收益、改善景区内的村民生活条件。
在新能源方面，工行杭州分行足迹深远。与浙江省新能源投资集团自2019年起合作，涉及水电、风电、光伏等多个项目，累计授信超50亿元。该行以定制化金融服务方案精准赋能绿色项目，推动节能减排与新能源产业发展，展现了绿色金融在促进经济与环境和谐共生中的关键作用。
绿色金融是赋能绿色发展的重要手段。工行杭州分行持续创新，不仅全方面支持绿色信贷投放，而且将探索绿色债券、绿色基金、环境权益交易市场等多个绿色领域，从城市建设到乡村振兴，从资源盘活到节能减排，为杭州绿色经济发展注入源源不断的活力。
3 “贷”动小微
深耕普惠金融，激发企业蓬勃活力
小微企业是经济发展的活力源泉，关乎着万家灯火。杭州作为“市场大市”，企业总量已突破100万户，其中小微企业占比约87%。
如何让点多面广的小微企业迸发出“大能量”？做好普惠金融是关键一环。近年来，工行杭州分行贯彻落实普惠发展战略，坚守金融支持实体经济本色，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度和服务力度。
产业链、供应链作为实体经济的筋骨，串联起上下游众多的中小微企业。通过数字赋能普惠金融，工行杭州分行积极搭建产业链、供应链金融服务平台，将服务触角延伸到产业链上下游企业。
面对杭州某制造业民企上游百余家小微供应商的融资痛点，工行杭州分行利用“工银e信”产品提供了解决方案。该产品允许核心企业以其自身授信为依托，签发相应的“工银e信”指令，使得上游小微企业能够实时办理融资业务或进行二级流转。
这不仅激活了核心客户原有的供应链授信，简化了信贷流程，提升了放款速度，而且为小微企业提供了一条稳定、高效的融资渠道。
助力乡村振兴，普惠金融先行。紧贴涉农场景，工行杭州分行充分利用迭代升级的普惠“农户e贷”系列产品，聚焦细分农业产业推出“种植e贷”“养殖e贷”等不同场景化应用方案，全力打响支农品牌。
近期，工行杭州淳安支行深入淳安县“百草临岐”中药产业强镇，成功为当地一家中药材种植龙头企业发放了首笔“种植e贷”。
为服务好企业，工行杭州淳安支行深入走访临岐多家药材种植大户，了解企业经营状况及融资需求。
在对临岐镇一家中药材种植龙头企业开展跟进服务时，工行杭州淳安支行获知该企业正处于中药材种植周期的最后一年，由于前期投入成本及部分应收账款等原因，存在着部分资金周转缺口。该支行立即为企业配套工总行产品“种植e贷”，通过前期的准入、额度测算核定，最终为企业确定了100万元的融资额度。
同时，工行杭州淳安支行积极向上级行争取政策和优惠利率，并与当地部门多方协调，高效推进贷款方案制定和落地，仅用时一周时间就完成了开立对公账户、贷款审批、贷款放款的所有流程，让企业“只需跑一次”。
自“种植e贷”推出以来，工行杭州分行成立调研专班、摸排市场空间、调研市场环境、分析产业要点，积极切入茶叶、稻谷、蔬菜、坚果、花卉、中草药等众多产业，通过发展“一村一品”“一镇一产”扶植特色产业，壮大村集体经济，带动农户增收，助力乡村振兴。
淳安县一家“淳安花猪”养殖企业也通过工行的普惠金融产品解决了融资需求，推动了“淳安花猪”品牌的发展。
该企业在淳安县养殖花猪的企业中颇具规模，正处于快速发展期。由于“淳安花猪”的养殖门槛相对更高，企业需要投入更多资金。对此，工行工作人员运用聚焦农业养殖场景的“养殖e贷”产品匹配企业需求，为该企业发放了经营贷款。
“为满足养殖业小微客群经营融资需求，今年总行推出‘养殖e贷’产品。”工行杭州分行相关负责人说，“养殖e贷”基于养殖品类、养殖规模、养殖成本、历史销售等直接或间接经营数据，结合养殖周期内各环节经营投入的资金需求，为涉农小微客户提供融资服务。
这些，都是工行杭州分行做深做实普惠金融服务，助推农业产业融合发展的缩影。今年上半年，工行杭州分行净增涉农贷款超200亿元，创历史最好水平。
为了让金融“活水”进一步激发小微企业的生机和活力，工行杭州分行还将金融服务嵌入企业多个生产经营场景，通过线上融资业务创新解决小微企业“短”“频”“急”的融资需求。
用心用情地扶小助微，工行杭州分行普惠业务增量扩面提质成效显著，实现了区域内普惠贷款余额、增量“双第一”。
4 守护“银发”
完善“适老化”服务，传递金融温度
会不会操作智能柜员机？腿脚不便如何办理业务？手机银行怎么更方便……这些在老年群体中时有发生的问题，一直是工行杭州分行牵挂的事。
近年来，工行全力打造“工银爱相伴”老年客户服务品牌，通过实施全网点自助设备适老改造、设置老年人专属绿色通道服务、推广老年人移动金融服务渠道、保障老年人账户资金安全、深化老年人客户群体理财服务等，为老年客户提供一站式、全天候、方便快捷、有温度的适老服务。
放大镜、老视镜、轮椅或拐杖、爱心座椅、便携式书写板……在工行杭州分行辖区内，这些适老服务设施已经成为每个网点的“标配”。
近年来，工行加快线下网点“适老化”改造，推进网点敬老、适老服务场景建设。“工行驿站”还推出“适老服务+”，在配齐8项基本便民服务设施的基础上引入特色助老服务设施。对于不方便来网点的老年客户，该行通过投放便携式智能柜员机做好上门金融服务。
为加快老年客户业务办理速度，工行针对老年客户开辟业务办理的“绿色通道”，减少老年客户的排队等候时间，提高老年客户的服务体验感。
在社保工资发放的业务高峰期，工行通过网点增开现金柜口、增配厅堂服务人员，引导和帮助老年客户通过存折打印机、存取款机等设备自助办理业务，使老年客户拥有更加便捷、快速的业务办理体验。
考虑到老年人触网需求，工行还向老年客群推出手机银行“幸福生活版”。该版本支持通过搜索关键词、摇一摇等多入口直达，提供大字版、语音读屏，提高辨识度，解决阅读障碍、操作障碍，并对设备保护、账户安全锁、快捷支付管理等重要安全设置项进行包装及引导，降低老年客群使用移动金融服务的门槛、减少相关风险。
以金融助力养老保障事业发展，工行杭州分行通过养老金融新产品、新业态、新模式，全方位提升养老金融服务效能。
随着杭州市民政智慧养老领域的建设和发展，“积分当钱花”“在家门口吃出幸福味道”成为在杭老年人的生活日常。为响应杭州市民政部门的养老、便民举措，提升在杭老人幸福感和获得感，工行杭州分行深化养老金融服务改革，与杭州市民政局建立了杭州“互联网+金融+养老”政务服务体系建设战略合作关系，先后落地了“杭州市养老服务电子津贴合作项目”和“全城通智慧老年食堂合作项目”。
通过对银行原有智能POS、支付渠道技术改造，满足老年人的多样化支付结算需求，为全面打通服务老人的“最后一公里”提供金融助力，推动养老金融服务供需精准对接，实现养老机构批量拓户，带动养老领域GBC业务联动发展。
服务养老产业，配合政府构建多层次多样化智慧化的养老服务体系，是金融业的职责所在，也是金融业高质量发展的需要。工行杭州分行将积极统筹各类金融资源，进行金融产品适老化创新，拓宽金融支持养老服务渠道，不断提升服务水平，助力养老产业高质量发展，为实现老有所依提供更有力的支撑。
5 加“数”前行
强化数字基建，创新应用场景
数字时代，浪潮澎湃。如今，数字金融是推动银行业持续变革、高质量发展的强力引擎。工行杭州分行积极响应国家政策导向，积极拥抱数字化发展潮流，加快数字化转型步伐，完善数字基础设施，探索打造数字金融场景，提升金融服务实体经济的质效。
近期，工行杭州分行顺利安装了分行上联省行的万兆通讯裸光纤，标志着全省首条远程万兆通讯线路成功开通。这不仅强化了网络基础设施，还构建了高效稳定的信息“高速公路”，满足了各类新应用图像、视频等大数据传输的需求，为国产终端的应用推广和网点运营模式改革奠定了坚实的基础。
在全行数字化转型的背景下，工行杭州分行持续深化数字工行建设，持续提升金融科技实力。
金融科技实力的提升，大大增强了工行杭州分行的数字金融竞争力。今年年初，该行作为主办行成功实施了支付宝H5账单分期项目，承接了全行信用卡在支付宝渠道的账单分期流量。
据悉，该项目在支付宝App“信用卡还款”模块输出了工行信用卡可分期额度查询、分期试算、账单分期等功能，大大提升了用户体验。截至目前，该项目已服务客户超过1350万人次，完成账单分期75.7万笔，涉及金额达到38.5亿元。
聚焦数字金融，工行杭州分行积极探索数字金融的新应用场景，助力智慧校园建设和绿色金融迈向新发展。
今年4月，工行杭州分行成功实施了浙江树人学院智慧校园项目，为高校提供了包含智慧水电、财务管理系统及配套硬件在内的综合解决方案，有效解决了学校宿管水电缴费中的问题，提高了管理效率。
浙江树人学院作为浙江省首批应用型试点示范建设学校，拥有教职员工近1200人、在校生超17000人。据悉，这套系统在浙江树人学院拱宸桥校区学生宿舍全面推广，接管学生宿舍能源缴费近3300个房间，并为学校宿管中心后勤管理提供了多项增值服务。
以智慧系列产品为抓手，工行杭州分行金融科技团队的金融服务触角在高校师生中延伸开来。这一项目的成功实施，深化了银校合作关系，也为银校金融合作开拓了思路。
数字金融，同样是服务实体经济的助推器。近年来，光伏等新能源赛道一路高歌猛进，正成为发展的新动能。尤其是户用光伏领域，竞争十分激烈。不少企业希望拥有一套数字化、智能化的金融服务方案，助力其开拓市场。
工行杭州分行敏锐捕捉到了企业的需求，快速上线智慧光伏云平台项目，推动户用光伏场景建设的迭代升级。
据介绍，依托大数据等数字技术，智慧光伏云平台解决了资金安全、运营效率等痛点，实现了资金的系统内循环。同时，该平台通过统一合作方接入模式，形成了标准化、可复制的产品，有效节省了开发时间和成本。
目前，已有两家金融租赁公司在平台上线，多家企业表达了接入平台的意向。工行杭州分行相关负责人表示，该行将继续完善平台功能，以数字金融赋能绿色金融发展。
以数优政、以数惠民。工行杭州分行还将数字金融与智慧政务、智慧生活相结合，让数字金融服务普及大众、惠及民生。例如，该行运用数字人民币主动融入杭州政府数字化改革，助力杭州数字治理金融升级。如今“浙里办”App公共支付平台、电子税务局、工行柜台，个人和企业的税费都可使用数字人民币缴纳。
接下来，工行杭州分行将继续推动数字金融创新发展，以数字技术促进金融服务质量的提升，为经济高质量发展注入新的活力。